Perbedaan Lembaga Keuangan Bank dan Keuangan Non Bank
Perkenalan
Dalam dunia keuangan, terdapat dua jenis lembaga keuangan yang sering kita dengar, yaitu lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non bank. Kedua jenis lembaga keuangan ini memiliki peran yang berbeda dalam tingkat kepercayaan masyarakat dan cara pengelolaan keuangan yang dijalankan. Pada artikel ini, kita akan membahas perbedaan-perbedaan antara lembaga keuangan bank dan keuangan non bank serta mengapa peran mereka sangat penting dalam perkembangan perekonomian.
Apa Itu Lembaga Keuangan Bank?
Lembaga keuangan bank adalah institusi keuangan yang menyediakan berbagai macam produk dan jasa perbankan kepada masyarakat, seperti simpanan, pinjaman, kredit, transfer dana, dan layanan pembayaran. Lembaga keuangan bank beroperasi dengan menggunakan dana yang dipercayakan oleh masyarakat untuk diinvestasikan dalam bentuk pinjaman kepada individu, perusahaan, atau organisasi yang membutuhkan.
Apa Itu Lembaga Keuangan Non Bank?
Lembaga keuangan non bank, seperti namanya, tidak termasuk dalam kategori lembaga keuangan bank. Lembaga ini juga dikenal sebagai lembaga keuangan alternatif atau lembaga keuangan informal. Meskipun tidak memiliki izin sebagai bank, lembaga keuangan non bank tetap memainkan peran penting dalam sistem keuangan, terutama dalam memberikan akses keuangan kepada masyarakat yang tidak terlayani oleh lembaga keuangan bank konvensional.
Perbedaan Antara Lembaga Keuangan Bank dan Keuangan Non Bank
Ada beberapa perbedaan mendasar antara lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non bank, baik dari segi perizinan, produk dan layanan yang ditawarkan, bisnis model yang dijalankan, serta peran dalam sistem keuangan secara keseluruhan. Berikut ini adalah beberapa perbedaan antara keduanya:
1. Perizinan
Lembaga keuangan bank harus memiliki izin operasional dari otoritas yang berwenang, seperti bank sentral negara, sebelum dapat beroperasi. Izin ini menjamin bahwa lembaga tersebut telah memenuhi persyaratan yang ditetapkan untuk menjalankan bisnis perbankan dengan aman dan sesuai dengan peraturan yang berlaku. Di sisi lain, lembaga keuangan non bank tidak diatur oleh peraturan yang sama seperti lembaga keuangan bank dan tidak membutuhkan izin operasional yang sama.
2. Produk dan Layanan
Lembaga keuangan bank menawarkan berbagai macam produk dan layanan perbankan kepada masyarakat, seperti simpanan, pinjaman, kartu kredit, tabungan, dan lain sebagainya. Mereka juga biasanya menyediakan layanan jasa pembayaran seperti transfer dana melalui ATM, internet banking, dan mobile banking. Di sisi lain, lembaga keuangan non bank cenderung lebih terfokus pada produk dan layanan keuangan mikro, seperti kredit usaha mikro, tabungan mikro, dan asuransi mikro, yang ditujukan untuk masyarakat dengan akses terbatas ke sektor perbankan konvensional.
3. Bisnis Model
Bisnis model lembaga keuangan bank didasarkan pada pengumpulan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan meminjamkan kembali dana tersebut kepada individu atau perusahaan yang membutuhkan dalam bentuk pinjaman. Mereka juga bisa menghasilkan keuntungan melalui bunga yang diterima dari peminjam dan biaya administrasi kepada nasabah. Di sisi lain, lembaga keuangan non bank cenderung menggunakan pendekatan yang berbeda dalam mengumpulkan dana dan meminjamkannya kembali, seperti berdasarkan sistem komunitas atau kelompok.
Siapa yang Mengawasi Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank?
Karena sifatnya sebagai institusi keuangan yang penting dalam sistem perekonomian suatu negara, baik lembaga keuangan bank maupun lembaga keuangan non bank perlu diawasi oleh otoritas yang berwenang untuk memastikan kegiatan operasional mereka berlangsung dengan aman, terpercaya, dan sesuai dengan peraturan yang berlaku. Di Indonesia, otoritas yang mengawasi lembaga keuangan bank adalah Bank Indonesia (BI), sedangkan lembaga keuangan non bank diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Kapan Peran Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank Terlihat?
Peran lembaga keuangan bank terlihat pada saat masyarakat membutuhkan dana pinjaman untuk mendanai proyek atau kegiatan bisnis mereka. Melalui lembaga keuangan bank, individu atau perusahaan bisa mengajukan pinjaman dengan berbagai jenis jaminan, seperti agunan properti, kendaraan, atau barang berharga lainnya. Lembaga keuangan bank juga memainkan peran penting dalam layanan pembayaran dengan menyediakan alat pembayaran seperti kartu kredit, kartu debit, serta layanan transfer dana dalam dan luar negeri.
Di sisi lain, lembaga keuangan non bank terlihat pada saat masyarakat yang tidak memiliki akses terhadap lembaga keuangan bank konvensional membutuhkan akses keuangan untuk meningkatkan usaha atau mengatasi kebutuhan keuangan mendesak. Lembaga keuangan non bank, seperti koperasi simpan pinjam, lembaga pembiayaan mikro, dan lembaga keuangan syariah, memberikan solusi bagi masyarakat yang tidak dapat mengakses layanan perbankan konvensional. Mereka memberikan pinjaman dengan bunga yang lebih rendah, dengan jaminan atau tanpa jaminan, serta memberikan pendampingan dan pelatihan bagi peminjam dalam mengelola keuangan mereka.
Dimana Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank Beroperasi?
Lembaga keuangan bank beroperasi melalui kantor cabang yang tersebar di berbagai wilayah. Biasanya, bank memiliki kantor pusat dan banyak cabang yang tersebar di kota-kota besar dan daerah yang strategis. Masyarakat dapat mengakses layanan perbankan melalui kantor cabang, mesin ATM, internet banking, atau mobile banking. Di Indonesia, beberapa bank besar yang memiliki jaringan pelayanan yang luas antara lain Bank Mandiri, Bank BRI, dan Bank BCA.
Sementara itu, lembaga keuangan non bank beroperasi melalui kantor pelayanan yang mungkin lebih terbatas dibandingkan bank. Mereka biasanya beroperasi di tingkat lokal atau daerah tertentu. Contoh lembaga keuangan non bank di Indonesia antara lain koperasi simpan pinjam seperti Koperasi Simpan Pinjam (KSP) XYZ, perusahaan pembiayaan mikro seperti Modalku, dan lembaga keuangan syariah seperti Bank Syariah XYZ.
Bagaimana Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank Bekerja?
Lembaga Keuangan Bank
Dalam menjalankan operasionalnya, lembaga keuangan bank memainkan beberapa peran utama dalam sistem keuangan, antara lain:
- 1. Penerima Dana
- 2. Pemberi Pinjaman
- 3. Pusat Layanan Pembayaran
Peran pertama lembaga keuangan bank adalah sebagai penerima dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan. Masyarakat dapat menyimpan uang mereka di bank sebagai tempat yang aman dan terpercaya. Sebagai ganti menyimpan uang di bank, bank memberikan suku bunga kepada nasabah atas simpanan yang mereka miliki.
Peran kedua lembaga keuangan bank adalah sebagai pemberi pinjaman kepada individu atau perusahaan yang membutuhkan dana. Bank menggunakan dana yang dikumpulkan dari simpanan nasabah untuk memberikan pinjaman dalam bentuk kredit atau fasilitas pinjaman lainnya. Pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, seperti pembelian rumah, kendaraan, modal usaha, atau pendidikan.
Bank juga memainkan peran sebagai pusat layanan pembayaran dalam masyarakat. Mereka menyediakan alat pembayaran seperti kartu debit, kartu kredit, dan layanan transfer dana baik dalam maupun luar negeri. Bank juga menyediakan layanan pembayaran tagihan rutin, seperti pembayaran listrik, telepon, air, serta pembelian pulsa dan voucher game.
Lembaga Keuangan Non Bank
Di sisi lain, lembaga keuangan non bank memainkan peran yang berbeda dalam sistem keuangan, terutama dalam memberikan akses keuangan kepada masyarakat yang tidak terlayani oleh lembaga keuangan bank konvensional. Peran lembaga keuangan non bank meliputi:
- 1. Pemberi Pinjaman
- 2. Pusat Penghimpunan Dana
- 3. Penyedia Layanan Keuangan Mikro
Peran utama lembaga keuangan non bank adalah sebagai pemberi pinjaman kepada individu atau usaha dengan kemampuan ekonomi yang terbatas. Masyarakat yang tidak dapat memenuhi persyaratan perbankan konvensional dapat mengajukan pinjaman ke lembaga keuangan non bank, seperti koperasi simpan pinjam atau lembaga pembiayaan mikro. Pinjaman ini biasanya memiliki bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan lembaga keuangan bank, sehingga lebih terjangkau bagi masyarakat.
Lembaga keuangan non bank juga berperan sebagai pusat penghimpunan dana dari anggotanya. Dalam koperasi simpan pinjam, anggota dapat menyimpan sebagian penghasilannya ke rekening koperasi dan memperoleh suku bunga yang lebih tinggi daripada bunga simpanan di bank. Dana yang terkumpul ini kemudian digunakan untuk memberikan pinjaman kepada anggota yang membutuhkan.
Lembaga keuangan non bank juga berfokus pada penyediaan layanan keuangan mikro, seperti tabungan mikro, asuransi mikro, dan produk keuangan lainnya yang ditujukan untuk masyarakat dengan akses terbatas ke lembaga perbankan konvensional. Mereka memberikan akses keuangan yang lebih mudah dan terjangkau bagi masyarakat yang berada di lapisan ekonomi bawah.
Jadi, perbedaan utama antara lembaga keuangan bank dan non bank terletak pada izin operasional, produk dan layanan yang ditawarkan, bisnis model yang dijalankan, serta peran mereka dalam sistem keuangan. Baik lembaga keuangan bank maupun keuangan non bank memiliki peran penting dalam memfasilitasi kegiatan ekonomi dan memberikan akses keuangan kepada masyarakat. Kedua jenis lembaga keuangan ini saling melengkapi dalam memenuhi kebutuhan masyarakat, terutama dalam hal pembiayaan, penyimpanan, dan layanan pembayaran.
Kesimpulan
Secara singkat, lembaga keuangan bank adalah institusi keuangan yang memiliki izin operasional dari otoritas yang berwenang dan menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan kepada masyarakat. Mereka berperan sebagai penerima dana, pemberi pinjaman, dan pusat layanan pembayaran dalam sistem keuangan. Di sisi lain, lembaga keuangan non bank tidak termasuk dalam kategori lembaga keuangan bank dan biasanya beroperasi tanpa izin yang sama. Mereka fokus pada penyediaan layanan keuangan mikro dan memberikan akses keuangan kepada masyarakat yang tidak terlayani oleh lembaga keuangan bank konvensional. Lembaga keuangan bank dan non bank saling melengkapi dalam memainkan peran penting dalam pengembangan perekonomian suatu negara.