Banyak orang mungkin masih bingung dengan asuransi dan tidak tahu apa saja fungsi serta manfaat yang bisa diperoleh dengan memilih jenis asuransi tertentu. Ada beragam jenis asuransi yang tersedia di pasaran, salah satunya adalah asuransi unit link. Berikut ini akan dijelaskan mengenai fungsi dan manfaat dari jenis asuransi ini.
Apa itu Asuransi Unit Link?
Asuransi unit link adalah produk asuransi yang menggabungkan antara asuransi jiwa dan investasi dalam satu polis. Jadi, uang yang dibayarkan sebagai premi tidak hanya dipakai untuk membayar premi asuransi ditambah biaya-biaya administrasi dan uang saku, namun juga dialokasikan dalam bentuk investasi. Jenis investasi ini biasanya berbentuk aset-aset seperti saham, reksa dana, dan obligasi. Tujuan dari jenis asuransi ini adalah untuk memperoleh manfaat investasi dalam jangka panjang dan perlindungan asuransi jiwa dalam satu polis.
Mengapa Harus Memilih Asuransi Unit Link?
Asuransi unit link merupakan salah satu jenis asuransi yang cukup populer di Indonesia. Beberapa alasan kenapa harus memilih asuransi unit link adalah:
- Mendapatkan perlindungan asuransi jiwa dan investasi dalam satu polis
- Dapat memilih jenis investasi yang sesuai dengan profil risiko dan keinginan sendiri
- Bisa mengalokasikan premi yang masuk ke dalam investasi dan memperoleh return yang lebih tinggi dari tabungan konvensional. Dalam jangka panjang, investasi yang dilakukan melalui asuransi unit link bisa menjadi dana pensiun atau tabungan untuk pendidikan anak
- Bisa mendapatkan manfaat asuransi seperti kesehatan, rawat inap, dan lain-lain
Dimana Saja Ada Asuransi Unit Link?
Asuransi unit link sekarang bisa ditemukan di banyak perusahaan asuransi di Indonesia. Beberapa perusahaan asuransi ternama yang menyediakan asuransi unit link antara lain Prudential, AXA Mandiri, Allianz, dan AIA.
Kelebihan Asuransi Unit Link
Ada beberapa kelebihan dari jenis asuransi ini, antara lain:
- Mendapatkan perlindungan asuransi jiwa sekaligus investasi dalam satu polis
- Bisa memilih jenis investasi yang sesuai dengan keinginan dan profil risiko sendiri
- Dapat mengalokasikan uang yang masuk ke dalam investasi dan memperoleh return yang lebih tinggi
- Bisa mendapatkan manfaat kesehatan, rawat inap, dan lain-lain sesuai dengan produk yang dipilih
Kekurangan Asuransi Unit Link
Tentunya ada juga kekurangan dari jenis asuransi ini. Beberapa kekurangan dari asuransi unit link antara lain:
- Biaya premi yang tinggi
- Investasi bisa saja merugi karena pengaruh kondisi pasar keuangan yang tidak stabil
- Tidak bisa menyimpan uang dalam jangka pendek
- Proses klaim yang rumit
Cara Memilih Asuransi Unit Link yang Tepat
Sebelum memilih asuransi unit link, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan, antara lain:
- Pemahaman mengenai jenis investasi yang ada dalam polis asuransi unit link
- Perencanaan kebutuhan investasi dan kebutuhan asuransi jiwa dan kesehatan, sehingga bisa memilih produk yang tepat
- Melakukan riset dan membandingkan produk asuransi unit link dari beberapa perusahaan asuransi
- Menghitung biaya premi yang harus dibayar dan merencanakan jangka waktu investasi
Contoh Perhitungan Premi Asuransi Unit Link
Berikut ini adalah contoh perhitungan premi asuransi unit link yang diambil dari sebuah produk asuransi di Indonesia. Misalkan seseorang berusia 30 tahun ingin mengambil asuransi unit link dengan premi tahunan sebesar Rp 15 juta. Dalam polis asuransi tersebut, premi sebesar itu akan dibagi menjadi dua, yaitu premi investasi sebesar Rp 9 juta dan premi asuransi sebesar Rp 6 juta. Jenis investasi yang dipilih adalah reksa dana dengan portofolio konservatif. Dengan asumsi return investasi sebesar 10% per tahun dan biaya layanan sebesar 0,8% per tahun, maka dalam 10 tahun, seseorang tersebut akan mendapatkan dana investasi sebesar Rp 201 juta.
Dalam hal klaim, seseorang tersebut bisa memperoleh manfaat asuransi sebesar Rp 759 juta pada saat terjadi risiko atau kematian sebelum usia 70 tahun.
Kesimpulan
Asuransi unit link memang menjadi salah satu produk asuransi yang populer di Indonesia. Jenis asuransi ini menawarkan manfaat asuransi dan investasi dalam satu polis. Namun, sebelum memilih jenis asuransi ini, perlu dipertimbangkan kelebihan dan kekurangan serta memilih jenis investasi yang tepat. Memahami seluk beluk produk asuransi unit link juga akan membantu dalam mengambil keputusan secara bijaksana.
